АвтоломбардКредиты и авто

Где и на каких условиях выдают займ под ПТС с плохой кредитной историей?

Можно обратиться за кредитом не под транспортное средство, а под документы на него (ПТС), указав в обращении желание пользоваться машиной в течение всего срока действия обязательств перед банком или другим лицом, выдавшем деньги. Могут выдать заявителю займ под ПТС с плохой кредитной историей, но при определенных условиях.

Кредит под ПТС с плохой кредитной историей в банке

Кредит под ПТС с плохой кредитной историей в банке.
Кредит под ПТС с плохой кредитной историей в банке получить крайне сложно.

Просроченный платеж, невыплаченный заем, банкротство – все это негативно влияет на кредитную историю. Запись вносится в специальный реестр, который доступен всем организациям, предоставляющим деньги взаймы на профессиональной основе. Лицо с плохой кредитной историей, обратившееся за кредитом, представляет для финансовой организации высокий риск невозврата кредита.

Для справки! Важен психологический момент: если заемщик уже получил опыт освобождения от долгов без полного выполнения обязательств перед банком или другим кредитором, он легче решается на повторное уклонение от выполнения условий кредитного договора.

Один из вариантов уменьшить риски, а это в интересах обратившегося за займом лица, – автозалог под ПТС с плохой кредитной историей. Это означает следующее:

  1. Потенциальный заемщик перекрывает часть рисков залоговым имуществом;
  2. Вместо транспортного средства планирует передать кредитору документы на него – ПТС.

Банк не обязательно согласится на выдачу кредита в залог автомобиля. В подобных организациях прописываются алгоритмы процедур выдачи, критерии оценки рисков. По ним заемщик с плохой кредитной историей, который готов предоставить в залог ПТС, считается ненадежным клиентом, а выданный кредит с высокой вероятностью может перейти в категорию безнадежных.

Но за получение займа именно от банка стоит побороться. Процентная ставка у него в 3-5 раз и более ниже, чем в других финансовых учреждениях. Поэтому рекомендуется обговорить дополнительные условия. Например, кроме ПТС можно предложить поручителя и/или другое ликвидное имущество в залог.

Где еще можно получить займ под ПТС с плохой кредитной историей?

Кредит под ПТС с плохой кредитной историей можно также оформить:

Если банк отказал, тогда остается искать ему альтернативу. Обратиться можно и в другой банк. Необязательно, что условия или факторы, по которым отказали в одном учреждении, приведут к такому же результату в другом.

Кроме того, могут измениться экономические факторы, указывающие на рост. А на экономическом подъеме требования кредиторов смягчаются, некоторые банки внедряют стратегию захвата рынка, у которых кредитный портфель на 50% и более состоит из рефинансированных займов.

Для справки! В 2017-2018 годах неодинокие случаи, когда лицо, прошедшее процедуру банкротства, через 2-3 месяца снова обращался в банк за кредитом и его получал.

Частные лица

Срок займа под ПТС у частного лица, как правило, небольшой.
Срок займа под ПТС у частного лица, как правило, небольшой.

Рекомендуется в течение всего времени общения с банками, рассмотрения ими заявки, искать частное лицо, готовое предоставить деньги под залог ПТС с плохой кредитной историей. Преимущества сотрудничества с частным лицом:

  1. Небольшая процентная ставка;
  2. Высокая скорость оформления;
  3. Отсутствие бюрократизма: обширного пакета документов, проверок, рассмотрений, согласований.

Недостаток – не всегда просто найти частное лицо, которое готово одолжить 300-500 т.р. на продолжительный срок. Соглашение оформляется долговой распиской. Чтобы перестраховаться, займодатель предоставляет деньги на несколько месяцев, реже – на год или больше.

В некоторых случаях деньги удается одолжить на 2-3 месяца, полгода или год вообще без процентов. В России не распространилась практика одалживания денег под какую-то ставку. Поэтому предложение занять под 10-15% может восприниматься лицом, к которому обращаются за деньгами, как удачное вложение. В то время, как плохая кредитная история станет определяющим фактором для банка, чтобы повысить стоимость займа до 25-35% и выше.

Автоломбард

Процентная ставка кредита под ПТС с плохой кредитной историей в автоломбарде может составлять до 80% годовых.
Процентная ставка кредита под ПТС с плохой кредитной историей в автоломбарде может составлять до 80% годовых.

Если банк или частные лица отказали потенциальному заемщику, ему остается обращаться за микрокредитами к специализированным организациям. Деньги может выдать автоломбард без проверки кредитной истории. Он требует, чтобы к заявке владелец машины приложил:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Документы на автомобиль – ПТС и СТС – свидетельство о регистрации транспортного средства.

Сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, зависит от выводов экспертизы и оценки автомобиля при залоге в автоломбард. Ее проводит сотрудник ломбарда, который осматривает и изучает транспортное средство. Исходя из выводов специалиста, владельцу предлагается в кредит 60-70% стоимости машины. Далее подписывается договор, стороны обмениваются деньгами и ПТС.

В этой процедуре проверка кредитной истории, как этап, отсутствует. Риски невозврата закладываются в высокий процент, который составляет 60-80% годовых и выше. В отличие от банка, кредитующий на 3-5 или 7 лет, данная организация выдает заем на 1 год с возможностью продления.

МФО

Не все МФО предоставляют кредит под ПТС, но условия могут оказаться лучше, чем в автоломбарде.
Не все МФО предоставляют кредит под ПТС, но условия могут оказаться лучше, чем в автоломбарде.

Заемщику с плохой кредитной историей можно получить деньги еще в МФО. Не все из них предоставляют займы под залог транспортных средств или документов на них. Но если такие находятся, то процентная ставка может быть даже ниже, чем в автоломбарде – 0,1-0,2% в день или 3-6% за месяц. Процедура оформления аналогична указанной выше – минимум документов и бюрократизма, деньги выдаются в течение 1-2 часов после обращения.

Заключение

Независимо от того, куда решил обращаться за кредитом собственник транспортного средства – к частному лицу, в банк, МФО или автоломбард – без кредитной истории вариантов не много. Расширить их можно за счет предоставления в залог не только транспортного средства, но и поручителя, другое ликвидное имущество. В противном случае заемщику придется рассчитывать на высокую процентную ставку.

Похожие статьи

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Back to top button
Яндекс.Метрика
Close