Кредит под залог автомобиля для юридических лиц может оформляться по-разному. Зависит от организации, в которую обращается субъект хозяйствования. Есть особенности, которые характерны именно для этой категории заемщиков. Связано с особенностью их деятельности, удовлетворении требования кредиторов при ликвидации.
Содержание статьи:
Что такое займ для юридических лиц под залог автомобиля и ПТС?
Предприниматель нуждается в финансовых вливаниях независимо то того, идет речь про средний, малый или крупный бизнес. Привлекать можно инвестиции, собственные активы или заемные средства. Нередко именно последние являются той самой соломинкой, с помощью которой решаются локальные задачи. В частности, речь идет про займ для бизнеса под залог автомобиля.
Располагая парком транспортных средств, предприниматель может использовать их для получения кредита. При этом не обязательно лишаться на срок действия договора с финансовой организацией самого автомобиля или другого технического средства. Можно оформить кредит под залог ПТС для юридических лиц.
Кредит под залог авто для юридических лиц в банке
Как и в случае с физическими лицами, банк обязан удостовериться, что риски при выдаче денег минимальны, они вернуться и организация от их предоставления заработает. Поэтому юридические лица обязаны:
- Предоставить обширный пакет документов;
- Осуществлять деятельность не менее трех лет до момента обращения за кредитом;
- Представить бизнес-план, который будет соответствовать реальному положению на фирме и в экономике;
- Не иметь долгов перед бюджетом, обладать стабильной бухгалтерией.
Кроме того, субъекты хозяйствования смогут оформить заем на небольшой срок. При этом проценты для них повышенные, чем для физических лиц. Связано с тем, что срок жизни или деятельности таких заемщиков, как юридические лица, относительно не высок. В 4 из 5 случаев организации ликвидируются в течение нескольких лет.
И чтобы снизить расходы на содержание заемных средств, кредит в банке под залог автомобиля представляется наиболее выгодным решением. Это снижает риски банка, он готов предоставить деньги под относительно небольшой процент. В случае неплатежеспособности заемщика будет обращено взыскание на автомобиль, кредитор не потеряет выданные деньги.
У заемщиков, зарегистрированных в ЕГРЮЛ в качестве организаций есть некоторые преимущества. В отличие от физических лиц им не нужно:
- Иметь хорошую кредитную историю;
- Приводить поручителей;
- Подтверждать доход;
- Предоставлять договор страхования КАСКО (не во всех случаях).
Автоломбард для юридических лиц
Описанное выше справедливо для банка. Но есть и альтернативная возможность – автоломбард для юридических лиц. Эти организации требуют минимальный пакет документов, оформляют заем в течение 2 часов. Срок кредитования не большой – 1 год, но для организаций и банк предоставит немного времени для выплаты полученных средств и процентов по ним.
Недостаток обращения в автоломбард существенный – высокая процентная ставка. Если банк выдаст ссуду под 15-25% годовых, в этих организациях ставка не будет ниже 60%. За риски, которые берет на себя заемщик, упразднив тщательную проверку потенциальных клиентов, придется платить.
Требования и условия кредита для юр. лиц
Предоставить в залог можно не только легковые, но и другие транспортные средства – от спецтехники до плавсредств и мотоциклов. Это зависит от условий программы конкретных кредиторов.
Автомобиль должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть в исправном состоянии;
- Не иметь обременений;
- Срок эксплуатации – в среднем не более 10 лет, реже допускается техника до 15 и даже 19 лет;
- Принадлежать на правах собственности или владений по генеральной доверенности потенциальному клиенту.
Юридическое лицо может рассчитывать на следующие условия кредитования под залог транспортного средства:
- Процентная ставка от 15% в банках и от 60% в автоломбардах;
- Срок кредитования 1-3 года;
- Выдаваемая сумма – до 50% от экспертной оценки автомобиля в банках, и 60-80 – в автоломбардах.
Они могут меняться и существенно. Зависит от конкретного кредитора, а также юридического лица. Влияет на процентную ставку, выдаваемую сумму и срок действия соглашения экономические тенденции.
Порядок получения займа юридическому лицу
На первом этапе нужно определится с потенциальным кредитором. При наличии времени рекомендуется обратиться в банк, чтобы снизить процентную ставку. Если кредит юр лицам под залог автомобиля нужен срочно – выбирают автоломбард.
Выбрав финансовую организацию, подходящую и территориально, и по условиям, в нее подается заявка. Предварительно собирается необходимый пакет документов. В банк придется уточнять полный список всех справок и бумаг. Обязательно в него войдут учредительные документы – решение собственников, устав, приказы о назначении руководителей, справки и выписки из госреестра и т.п.
В автоломбард для юр лиц кроме паспорта технического средства и заявки нужно представить доверенность, выданную директором организации, печать и карточку предприятия.
Затем проводится экспертиза автомобиля, определяется его стоимость. Именно от нее будет рассчитываться размер выдаваемой заемщику суммы. Если вопросов и возражений не возникает, стороны заключают кредитный договор.
При залоге в виде транспортного средства дополнительно составляется договор залога автомобиля и хранения. Если вместо него передается ПТС, такое соглашение не требуется. После подписания документов выдается кредит юридическим лицам под залог автомобиля.
