В основном микрокредиты предлагаются без какого-либо обеспечения. Предоставляют их микрофинансовые организации (МФО). Оформляются быстро и на непродолжительное время. При этом уже за 2 месяца заемщик обязан вернуть двойной размер полученной суммы. Вместе с этим появились и дополнительные услуги от МФО, в рамках которых предоставляется микрозайм под залог автомобиля.
Содержание статьи:
Общие сведения
Как правило, кредит под залог автомобиля выдают банки и автоломбарды. Деятельность последних схожа с МФО, их особенность – выдача денег под залог машины или паспорта технического средства (ПТС) на нее. Процентная ставка существенно выше, чем в банке, превышает ее в 3-5 раз и более, но она существенно ниже, чем в МФО.
Последние финансовые организации не требуют оформления договора залога авто, оформляют заем в течение часа при наличии минимального пакета документов – паспорта и ИНН. Плата за это – чрезмерно высокий процент. Он может достигать размера в 2-3% за каждый день действия договора. Таким образом, получив 50 т.р. сроком на два месяца, заемщик обязан выплатить от 120% до 180%. Общая сумма к возврату – 110-140 т.р. соответственно. И это всего за два месяца!
Поэтому собственникам транспортных средств, у которых плохая кредитная история или нет официальной работы, проще обращаться в автоломбард. Процентная ставка существенно ниже. Получив 60-70% от стоимости транспортного средства, например, 400 т.р., в течение года заемщик обязан вернуть 640-680 т.р.
Что такое микрозайм под залог авто?
Кредиты, которые предоставляют автоломбарды, также относятся к микрозаймам. Размер выдаваемых денег относительно невелик. В банке можно получить заем на несколько миллионов рублей и выше, предоставляет его на 3-7 лет и дольше. В отличие от него, автоломбард:
- Отталкивается от стоимости транспортного средства, выявленной после оценки автомобиля при залоге в автоломбард;
- Заключает договор займа на 1 год с возможностью продлить еще на столько же;
Во многих случаях в автоломбарды обращаются собственники автомобилей с рыночной стоимостью в несколько сотен тысяч рублей. Под них выдаются займы в 200-400 т.р. Это относительно небольшая сумма, а предоставляется она на непродолжительный срок. Деньги можно получить под залог транспортного средства. Нередко выдается микрозайм под залог ПТС. В этом случае собственник и дальше пользуется автомобилем, а в залог оставляет документы на него.
Микрозайм под залог автомобиля в МФО
Выше были указаны условия предоставления займа от МФО. Они тяжелы для заемщика, он обращается к услугам этих организаций либо на короткий срок – от недели до месяца, либо из-за крайней нужды. Другая причина – из-за беспечности, поверив рекламному призыву.
Предоставление микрозайма под залог ПТС или самого автомобиля – нестандартная услуга для МФО. Такие организации склонны к упрощению алгоритмов и процедур, а появление предмета залога в виде автомобиля сопряжено с некоторыми трудностями, а именно:
- Оформление дополнительных документов в виде договора хранения и акта приема-передачи;
- Обеспечение сохранности на весь период хранения;
- Необходимость страхования на сумму стоимости транспортного средства;
- Полная материальная ответственность за предмет залога;
- Необходимость соблюдения порядка реализации транспортного средства на публичных торгах при невозврате выданных денег.
Наконец, нужно держать в штате специалиста, который может провести оценку транспортного средства. В отличие от стандартных условий предоставления кредита, микрозайм под ПТС или автомобиль менее выгоден МФО. Но высокая конкуренция между подобными организациями заставляет искать и предлагать дополнительные услуги, в том числе и такую.
Условия микрозаймов под залог авто или ПТС от МФО
Наличие предмета залога снижает процентную ставку с 1,5-2% или 3% до 0,1% в день. Это существенное условие, поскольку в таком случае минимальная годовая процентная ставка, на которую можно рассчитывать от МФО – 37%. А это уже ближе к условиям предоставления кредита в банке. Хотя вероятнее 0,3-0,5% в день, что составит 111-185% годовых, а это выше, чем в автоломбардах.
Заем выплачивается в течение всего срока действия соглашения. Может предусматривать выплаты каждую неделю или месяц. Как и в банке или автоломбарде, выдаваемая сумма привязывается к оценочной стоимости транспортного средства. А значит предусмотрен осмотр машины и вывод эксперта.
Основные программы МФО рассчитаны на предоставление микрозайма под ПТС автомобиля, а не под само транспортное средство. Организация-кредитор старается избегать лишней бюрократической волокиты, занимаясь хранением машины.
В качестве залога могут предоставляться только исправные транспортные средства. На весь срок действия договора займа собственник не имеет права проводить сделки по отчуждению машины, у него есть только право пользования.
Некоторые предложения от МФО:
- Car Money – от 75 т.р. до 1 млн р. (70% от суммы оценки автомобиля) сроком на 1-2 под 0,08-0,13% в день;
- Микро Капитал Руссия – от 60 т.р. до 1 млн р. (50% от суммы оценки автомобиля) сроком от 90 дней до 5 лет под 0,09-0,12% в день;
- Центр Займов – от 70 т.р. до 1 млн р. (60% от суммы оценки автомобиля) сроком от 30 дней до 3 лет под 0,25% в день;
- До зарплаты – от 50 т.р. до 1 млн р. сроком до 1 года под 0,25% в день.
По этим основным игрокам на рынке микрокредитования под залог транспортных средств можно сделать общий вывод о доступности предлагаемых денег. Эти условия на порядок выгоднее, чем обычный микрозайм, преимущество – мягкие требования и быстрое оформление.
