Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: образец, как оформить

Договор займа с залогом автомобиля составляется как в банке, так и автоломбраде. Зависит от возможностей владельца машины, а также позиции кредиторов. Это основной документ, который устанавливает условия сделки. Законодатель к нему предъявляет ряд обязательных требований, несоблюдение которых позволяет любой из сторон соглашения признать его недействительным в судебном порядке.

Что такое договор займа под залог автомобиля?

Договор займа под залог автомобиля рекомендуется составлять в банке. Причина – более низкий размер процентной ставки (15-25% против 60% и выше). Однако банк выдвигает определенные условия. Это, например, хорошая кредитная история, наличие обширного пакета документов, подтверждающих официальный заработок, размер которого позволяет выполнять обязательства по соглашению займа.

Если эти условия выполнить невозможно или у владельца автомобиля плохая кредитная история, банк не выдаст ему кредит. Остается обращаться в автоломбард, оформляя в нем договор залога авто. Платить за полученную ссуду придется больше, но обращаться в микрофинансовые организации (где не потребуется закладывать ни автомобиль, ни ПТС) выйдет еще дороже.

Кредит могут выдать не только под залог автомобиля. Допускается составление договор займа под залог ПТС – паспорта транспортного средства. В этом случае организации передается на ответственное хранение этот документ, а автомобиль остается в пользовании у заемщика.

Требования к договору залога авто со стороны закона

Где бы ни составлялся договор залога, в автоломбарде или в банке, закон предъявляет к нему ряд требований: существенные и дополнительные. К первым относятся:

1. Точная идентификация заложенного транспортного средства;
2. Его оценочная стоимость;
3. Размер предоставленных в качестве займа средств;
4. Срок действия соглашения.

В случае с автоломбардами, все эти сведения вносятся в формализованный документ, который установлен законом (Приложение N1 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). Называется он залоговым билетом, выдается в двух экземплярах, один из которых передается владельцу автомобиля.

Скачать образец можно по ссылке ниже:

К дополнительным данным, которые вносятся в документ, относятся:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Установленная процентная ставка
4. Условия досрочной выплаты кредита.

Особые условия, на которые стоит обратить внимание

В соглашение вносится особое условие, которое позволяет залогодержателю реализовать транспортное средство, если обязательства перед ним не будут выполнены. Один из пунктов предусматривает такое право без нотариального распоряжения, направленного на принудительное взыскание.

Указывается в документе и условие, предусматривающее возврат суммы, которая составляет разницу между средствами, вырученными от продажи машины, и суммой задолженности.

Действия в случае нарушения договора

Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд. Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки. Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.

Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.

Чем отличается договор займа от договора залога авто?

Договор займа в автоломбарде и залога – это один и тот же документ. В банке это два разных соглашения, называются обычно: кредитный договор и договор залога.

Кроме того, в обоих случаях дополнительно заключается соглашение хранения. Исключение – заем предоставляется под залог ПТС.

Скачать договор залога авто

Образец договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь:

По аналогии составляет такое соглашение и между простыми гражданами. Образец договора залога автомобиля между физическими лицами можно скачать здесь:

При заключении соглашения с автоломбардом, зачастую, требуется подписать акт приема-передачи транспортного средства (или ПТС) по договору залога. Скачать образец АПП можно здесь:

Хранение автомобиля по договору залога

Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:

1. Страховать автомобиль на его полную стоимость;
2. Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
3. Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.

Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.

Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Дата взятия на хранение;
4. Описание условий, в которых будет находиться машина.

Скачать образец сохранной квитанции можно по ссылке ниже:

Заключение

Как правило, все договора – займа, залога, хранения – отработаны у всех кредиторов. Владельцу авто нужно обращать внимание на существенные условия, чтобы не оказаться в ситуации, когда соглашение, например, хранения будет признано недействительным по инициативе кредитора. Это может стать причиной существенных финансовых потерь.

https://www.youtube.com/watch?v=SaOdT-dKY78&t=132s