О том, насколько доступен автоломбард для пенсионеров, можно рассуждать с нескольких позиций: технической возможности оформить заем и реальной способности выполнить взятые обязательства. В зависимости от этого ответ на поставленный вопрос разный. Но переде тем, как получать деньги под залог авто пенсионерам, им рекомендуется просчитать обе стороны. Ниже, условия и некоторые примеры.
Содержание статьи:
Условия кредитования пенсионеров под залог авто
Банк подходит избирательно к потенциальным заемщикам, выдвигает комплекс условий, которым нужно соответствовать. В полной мере это касается и возраста. Лицам, которым исполнилось 60-70 лет, сложнее оформить кредит, нужно предоставить ликвидное залоговое имущество и привести поручителя, застраховать жизнь, что также непросто.
Кредит пенсионерам под залог автомобиля охотнее предоставляется банком, но есть риск, что откажут именно из-за возраста. Такой заем банк выдает на срок до 5, иногда 7 лет, но существует риск, что кредитополучатель не сможет выполнить обязательства по причине низкого дохода, не трудоспособного возраста, не позволяющего найти работу с высоким заработком.
Получив отказ, нуждающийся пенсионер может обратиться в другой банк, но вероятность получить отказ высока. Теоретически можно найти выход, обратившись в автоломбард. Причины следующие:
- Нет ограничений из-за доходов;
- Лояльное отношение к возрасту;
- Не обращается внимание на кредитную историю, получить займ можно и с плохой кредитной историей;
- Решение принимается на основе оценки автомобиля при залоге в автоломбард.
Технически автоломбард для пожилых – это реальная возможность получить деньги быстро, в течение 1-2 часов, без каких-либо длительных ожиданий. Кроме того, необязательно оставлять автомобиль у кредитора. Он может выдать займ под залог паспорта технического средства (ПТС).
А стоит ли брать кредит пенсионерам под залог автомобиля?
Пенсионер, который нуждается в крупной сумме, но имеет автомобиль, должен посчитать возможность выплачивать кредит, оформленный в автоломбарде. Условия, по которым предоставляется займ пенсионерам под залог авто не отличаются от остальных. Даже если удастся понизить ставку, она не будет существенно отличаться от 60% годовых.
Практический расчет займа
Предположим, что приходится взять пенсионеру кредит под залог автомобиля LADA Priora, 2008. Ее стоимость оценили в 140 т.р. На руки выдают 60% ее стоимости – 84 т.р. Процентная ставка – 60%, срок действия договора – 1 год. За это время пенсионер обязан вернуть полученные деньги и проценты в размере 50,4 т.р. Общая сумма – 134,4 т.р. Ежемесячный платеж – 11,2 т.р.
Средняя пенсия по России поставляет 14 т.р. Есть семьи, у которых оба пенсионера получают существенно больше, их совокупная пенсия превышает 35 т.р. В таком случае в течение года с учетом оплаты коммунальных услуг и кредита у них будет оставаться 15-17 т.р. на питание и другие расходы. Но если потенциальный заемщик один, его пенсия не превышает 15 т.р., такой кредит будет непосильным.
Другие условия
Но 84 т.р. – это не та сумма, которую нельзя одолжить у родных или близких. Наконец, дети и близкие люди могут просто помочь, предоставив безвозмездно такие деньги полностью или частично. Если нужна сумма покрупнее или кроме более дорогой машины ничего предложить не получается, расчеты выглядят следующим образом при условиях кредитования в предыдущем примере:
- В залог предоставляется LADA Priora, 2013;
- Экспертная оценка – 340 т.р.;
- На руки выдают – 204 т.р.;
- Вернуть нужно – 122,4 т.р.;
- Ежемесячный платеж – 27,2 т.р.
В этом случае такой заем станет не подъемным даже для первой семьи пенсионеров, а тем более для одинокого пожилого гражданина со средним размером пенсии. Конечно, можно часть полученных денег использовать для погашения полученного займа. Например, срочно понадобилось только 100 т.р., из полученных денег можно уплачивать кредит в течение 4 месяцев, но оставшиеся 8 месяцев снова станут неподъемными для заемщика в обоих случаях.
Когда стоит обращаться в автоломбард для пенсионеров?
Рассмотренные примеры демонстрируют, что займы в залог авто для пожилых через автоломбард – непосильны. Процентная ставка даже в банке станет сложным финансовым испытанием для пенсионеров, а тем более если она повышенная.
Выходов из ситуации несколько:
- оставить автомобиль кредитору;
- оформить договор на короткий срок;
- деньги пойдут на открытие собственного дела;
Оставить автомобиль кредитору
Первый – оставить автомобиль кредитору, если не получается выплатить заем. Не лучший способ расстаться с машиной, выгоднее ее продать по цене на 10-20% ниже рыночной.
В рассмотренных выше случаях LADA Priora, 2008 уйдет за 100-110 т.р. в течение 1-2 дней или недели. LADA Priora, 2013 – за 280-300 т.р. То есть, скинув цену на автомобиль, за него можно выручить больше, чем предлагает кредитор.
Оформить договор займа на короткий срок
Второй вариант – оформить договор залога авто на неделю или месяц. Стоимость кредита 1,5% и 7% соответственно. Допускается, если деньги заемщик планирует вернуть в течение недели-двух.
Например, заем понадобился на какие-то срочные нужды из-за «кассового разрыва»: ожидается со дня на день возврат долга, получение денег от другой сделки и т.п.
Открыть собственное дело на заёмные деньги
Третий вариант – заемные средства пойдут на открытие собственного дела, обучение и получение профессии, за счет чего в течение 3-6 месяцев существенно повыситься доход пенсионера. Например, деньги пойдут на кроличью ферму или разведение перепелов, открытие интернет-магазина, закупку товара для перепродажи или освоение профессии веб-дизайнера.
Последний вариант также сопряжен с высокими рисками. Не всегда удается реализовать намеченный план. Или уровень дохода не тот, или времени требуется больше. Поэтому перед тем, как оформлять займы в залог авто для пожилых через автоломбард, рекомендуется тщательно просчитать риски.
