Кредит под залог автомобиля для юридических лиц может оформляться по-разному. Зависит от организации, в которую обращается субъект хозяйствования. Есть особенности, которые характерны именно для этой категории заемщиков. Связано с особенностью их деятельности, удовлетворении требования кредиторов при ликвидации.
Содержание статьи:
Что такое займ для юридических лиц под залог автомобиля и ПТС?
Предприниматель нуждается в финансовых вливаниях независимо то того, идет речь про средний, малый или крупный бизнес. Привлекать можно инвестиции, собственные активы или заемные средства. Нередко именно последние являются той самой соломинкой, с помощью которой решаются локальные задачи. В частности, речь идет про займ для бизнеса под залог автомобиля.
Располагая парком транспортных средств, предприниматель может использовать их для получения кредита. При этом не обязательно лишаться на срок действия договора с финансовой организацией самого автомобиля или другого технического средства. Можно оформить кредит под залог ПТС для юридических лиц.
Для справки! ПТС (паспорт технического средства), который передается финансовому учреждению, не позволяет провести сделку по отчуждению автомобиля.
Кредит под залог авто для юридических лиц в банке
Как и в случае с физическими лицами, банк обязан удостовериться, что риски при выдаче денег минимальны, они вернуться и организация от их предоставления заработает. Поэтому юридические лица обязаны:
- Предоставить обширный пакет документов;
- Осуществлять деятельность не менее трех лет до момента обращения за кредитом;
- Представить бизнес-план, который будет соответствовать реальному положению на фирме и в экономике;
- Не иметь долгов перед бюджетом, обладать стабильной бухгалтерией.
Кроме того, субъекты хозяйствования смогут оформить заем на небольшой срок. При этом проценты для них повышенные, чем для физических лиц. Связано с тем, что срок жизни или деятельности таких заемщиков, как юридические лица, относительно не высок. В 4 из 5 случаев организации ликвидируются в течение нескольких лет.
И чтобы снизить расходы на содержание заемных средств, кредит в банке под залог автомобиля представляется наиболее выгодным решением. Это снижает риски банка, он готов предоставить деньги под относительно небольшой процент. В случае неплатежеспособности заемщика будет обращено взыскание на автомобиль, кредитор не потеряет выданные деньги.
У заемщиков, зарегистрированных в ЕГРЮЛ в качестве организаций есть некоторые преимущества. В отличие от физических лиц им не нужно:
- Иметь хорошую кредитную историю;
- Приводить поручителей;
- Подтверждать доход;
- Предоставлять договор страхования КАСКО (не во всех случаях).
Автоломбард для юридических лиц
Описанное выше справедливо для банка. Но есть и альтернативная возможность – автоломбард для юридических лиц. Эти организации требуют минимальный пакет документов, оформляют заем в течение 2 часов. Срок кредитования не большой – 1 год, но для организаций и банк предоставит немного времени для выплаты полученных средств и процентов по ним.
Недостаток обращения в автоломбард существенный – высокая процентная ставка. Если банк выдаст ссуду под 15-25% годовых, в этих организациях ставка не будет ниже 60%. За риски, которые берет на себя заемщик, упразднив тщательную проверку потенциальных клиентов, придется платить.
Требования и условия кредита для юр. лиц
Предоставить в залог можно не только легковые, но и другие транспортные средства – от спецтехники до плавсредств и мотоциклов. Это зависит от условий программы конкретных кредиторов.
Автомобиль должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть в исправном состоянии;
- Не иметь обременений;
- Срок эксплуатации – в среднем не более 10 лет, реже допускается техника до 15 и даже 19 лет;
- Принадлежать на правах собственности или владений по генеральной доверенности потенциальному клиенту.
Юридическое лицо может рассчитывать на следующие условия кредитования под залог транспортного средства:
- Процентная ставка от 15% в банках и от 60% в автоломбардах;
- Срок кредитования 1-3 года;
- Выдаваемая сумма – до 50% от экспертной оценки автомобиля в банках, и 60-80 – в автоломбардах.
Они могут меняться и существенно. Зависит от конкретного кредитора, а также юридического лица. Влияет на процентную ставку, выдаваемую сумму и срок действия соглашения экономические тенденции.
Порядок получения займа юридическому лицу
На первом этапе нужно определится с потенциальным кредитором. При наличии времени рекомендуется обратиться в банк, чтобы снизить процентную ставку. Если кредит юр лицам под залог автомобиля нужен срочно – выбирают автоломбард.
Выбрав финансовую организацию, подходящую и территориально, и по условиям, в нее подается заявка. Предварительно собирается необходимый пакет документов. В банк придется уточнять полный список всех справок и бумаг. Обязательно в него войдут учредительные документы – решение собственников, устав, приказы о назначении руководителей, справки и выписки из госреестра и т.п.
В автоломбард для юр лиц кроме паспорта технического средства и заявки нужно представить доверенность, выданную директором организации, печать и карточку предприятия.
Затем проводится экспертиза автомобиля, определяется его стоимость. Именно от нее будет рассчитываться размер выдаваемой заемщику суммы. Если вопросов и возражений не возникает, стороны заключают кредитный договор.
При залоге в виде транспортного средства дополнительно составляется договор залога автомобиля и хранения. Если вместо него передается ПТС, такое соглашение не требуется. После подписания документов выдается кредит юридическим лицам под залог автомобиля.
