В автоломбарде можно приобрести транспортное средство со скидкой в 10-15% от рыночной стоимости. У заемщиков, которые не выполнили кредитные обязательства, изымается предмет залога и реализуется с открытых торгов. Но есть организации, которые предлагают выкуп авто из ломбарда до того момента, когда машина пойдет на реализацию с аукциона.
Содержание статьи:
Выкуп авто из ломбарда — в чем выгода этой услуги?
Организации, которые предлагают выкуп авто из автоломбарда не во всех случаях согласятся на сделку. А точнее – не всегда экономически выгодно проводить такую процедуру. Заемщик, который рассматривает подобную процедуру, должен сам подсчитать ее целесообразность.
Сделать это несложно, рассмотрим следующий вариант:
- Автомобиль Toyota Camry, 2011 г., автопробег 113 тыс. км была оценена в 880 т.р.;
- Под нее автоломбард выдал 70% от экспертной стоимости – 616 т.р.;
- Срок кредитования – 1 год;
- Процентная ставка – 70%;
- Аннуитетный график платежей (совокупный платеж по телу и кредитам равномерно распределен на весь срок кредитования).
Соответственно, заемщику нужно вернуть 1,0472 млн р. (616 тело кредита, 431,2 – стоимость займа). Ежемесячный платеж 87,27 т.р. Владелец автомобиля исправно вносил платежи в течение 8 месяцев, выплатив кредитору 698,2 т.р. Но возникли финансовые трудности, и он не сможет дальше выполнять обязательства.
Неблагоприятная ситуация
В результате автоломбард наложит штраф, насчитает пени, из-за чего размер долга может увеличиться на 100-200 т.р. и более. Вместо остатка по займу в 349 т.р. должнику придется выплачивать 500-600 т.р.
Поскольку деньги не поступают, автоломбард реализует автомобиль с торгов. Начальная стоимость равна оценочной, которая указана в выводах эксперта, привлекаемого перед выдачей займа. Как указано выше – это 880 т.р. Поскольку политика таких организаций не занижать стоимость транспортных средств, предлагаемых в залог, то по такой цене ее будет непросто продать, аналогичный предложений на рынке много.
Соответственно проводятся повторные торги, стоимость автомобиля уменьшается на 10% или до 792 т.р. шансы продать велики, машину покупают. За вычетом расходов на торги, хранение после окончания срока договора, другие издержки (всего этого может набраться на сумму 50-80 т.р.), а также долга по кредиту (500-600 т.р.) собственник получит на руки около 100-120 т.р.
А если что-то предпринять?
Но если в этой ситуации он сразу обращается к организации, которая проводит выкуп автомобиля в ломбарде, итог может быть иным, а именно:
- Фирма выплачивает весь долг перед автоломбрадом – на момент отсутствия просрочки он составляет 349 т.р.;
- Берет свой процент за услуги – 1-5% от стоимость транспортного средства;
- Выдает на руки разницу между рыночной стоимостью автомобиля и выплатами по займу, процентом за услуги.
В рассмотренном выше случае владелец мог получить на руки 500-520 т.р. Разница в 400 т.р. И это только прямые потери от бездействия собственника, которые решил пустить ситуацию на самотек.
Финансовые трудности в самом начале
Аналогичные условия, только финансовые трудности возникли через два месяца. Заемщик успел внести два платежа на общую сумму 174,54 т.р. Остаток долга – 872,68, а с учетом пени и штрафа 1,1 млн. При реализации автомобиля с публичных торгов собственник ничего не получит, даже останется должен, но после реализации с торгов остаток долга списывается.
Если обратиться к организации-выкупщику, в таком случае владелец может рассчитывать на сумму (880-(1 – 5%)-872,68) от -1,48 до -36,68 т.р. То есть, еще нужно доплатить. Смысла обращаться нет.
В каждой конкретной ситуации нужно проводить именно такой подсчет, чтобы оценить целесообразность сделки.
Важно! Вывод из двух примеров – выкуп авто из ломбарда целесообразен через 3-4 месяца внесения платежей по кредиту.На ранних стадиях, когда финансовые трудности возникли после первого или второго платежа, выкуп экономически нецелесообразен.
Особенности выкупа авто из автоломбарда
Заказывая помощь в выкупе авто из автоломбарда, нужно учитывать следующее обстоятельство – организация проводит свою оценку стоимости автомобиля. И именно от нее проводится расчет процентов, которые берутся за услуги. Разумеется, что стоимость транспортного средства будет завышенной. Возможен комбинированный вариант, когда стоимость автомобиля не завышается, но процент за услугу повышенный – 3-5%.
Преимущества обращения к выкупщикам:
- Они самостоятельно проводят переговоры с автоломбардом;
- Занимаются оформлением документов, защищая интересы заемщика;
- Выплачивают деньги как наличными на руки, так и переводом на карту.
При необходимости можно заказать срочный выкуп авто в автоломбарде, но процент за услугу будет выше. Обговаривается в каждом случае индивидуально.
Альтернатива обращения к организации-выкупщику – самостоятельно найти деньги, чтобы выплатить или очередной ежемесячный платеж, или остаток по кредиту. Банки не рефинансируют такие займы. Сам факт заключения договора с микрофинансовыми организациями (в том числе и с автоломбардами) – веское основание для отказа в заявке на перекредитование под низкий процент.
Для заключения договора с организацией-выкупщиком нужно предоставит паспорт гражданина РФ. Вместо него допускается на выбор – паспорт или свидетельство о регистрации транспортного средства, кредитное соглашение.
Рассмотренным способом можно выкупить автомобиль любого года выпуска и стоимости. Главное – чтобы это было экономически выгодно собственнику. Иногда проще забыть о существовании долга и, соответственно, машины. Необходим подсчет, который помогут провести сотрудники организации-выкупщика.
