Как получить кредит для бизнеса под залог автомобиля?

Овердрафт, непокрытая банковская гарантия, коммерческая ипотека, займ на финансирование оборотного капитала – эти и другие программы предоставляются финансовыми учреждениями для кредитования бизнеса. Индивидуальные предприниматели (ИП) или юридические лица могут получить по ним деньги, необходимые для закупки сырья, товаров, средств производства или других нужд. Кредит для бизнеса под залог автомобиля – это одна из возможностей получить дополнительное финансирование субъекту хозяйственной деятельности.

Где выдают кредит для бизнеса под залог авто?

Чтобы оформить кредит для бизнеса под залог авто, субъект хозяйственной деятельности может обратиться в банк. Альтернатива – автоломбард. Предприниматели предпочитают иметь дело с первыми финансовыми учреждениями. Причина – более выгодные условия, которые существенно облегчают давление на бюджет организации или ИП.

На сегодняшний день получить в банке деньги для бизнеса под залог авто можно под невысокую ставку – от 10-12% до 18-20% годовых. Однако сделать это не всегда просто. Банк поинтересуется:

1. Состояние дел на предприятии;
2. Кредитной историей;
3. Целями, для которых оформляется заем.

Для организации или ИП, которые лавируют между получаемыми доходами и обязательствами перед бюджетом, кредиторами и персоналом, периодически возникающая задолженность вполне естественна. И в банке это тоже учитывают. Поэтому берется во внимание комплексное состояние субъекта хозяйственной деятельности, его направление, конъюнктура рынка, прогнозы и другие факторы. Поэтому отказ может поступить неожиданно.

Условия предоставления кредита

Деньги для бизнеса под залог автомобиля банком предоставляются под следующие условия:

1. Выдается до 50% от стоимости транспортного средства;
2. Процентные ставки указаны выше – от 10 до 20%;
3. Срок кредитного договора от 3 до 5 лет;
4. График платежей может предоставляться на выбор, а может навязываться кредитором аннуитет;
5. В качестве залогового имущества выступает автомобиль, паспорт технического средства (ПТС), дополнительный залог.

Для справки! Процентная ставка повышается в 2-2,5 раза, если заемщику выдается экспресс-кредит.

Если при обычном кредитовании бизнеса максимально выдаваемая сумма от 3-5 млн р. до 100-250 млн р., то при получении займа под залог транспортного средства она ограничивается его стоимостью. Даже если в залог предоставляется машина премиум-класса, ее стоимость колеблется от 14 до 16 млн р., размер займа будет 7-8 млн р. такие банки, как АТБ, Райффайзенбанк, Сбербанк ограничиваются максимальной суммой кредита для бизнеса в 3-6 млн р. Соответственно, решение о выдаче предприятию кредит выше указанной суммы будет приниматься в индивидуальном порядке или в заявке откажут.

И наоборот, такие финансовые учреждения, как ВТБ, Промсвязьбанк, Росбанк готовы предоставлять займы субъектам хозяйственной деятельности от 100 млн р и выше. Поэтому в качестве залога можно предложить автопарк из нескольких десятков автомобилей, средней стоимость которых 10 млн р.

Решение кредитора зависит от его лояльности и наличии таких программ. По наблюдениям финансовых экспертов, бизнесу проще оформить кредит в Восточном экспресс банке, Совкомбанке и АТБ. Райфайзенбанк и Сбребанк менее лояльны к юридическим лицам, а труднее всего получить заем в UniCredit и Россельхозбанке.

Это данные для общего случая. Некоторым предпринимателям, которые являются постоянными клиентами, например, UniCredit, оформить в нем заем под залог автомобиля будет проще, чем в АТБ.

Если банк отказал в кредите для бизнеса под залог автомобиля?

Другой тип финансовых организаций, которые предоставляют займ под залог авто – это автоломбарды. Их особенность – высокая процентная ставка. Если банк может поднять стоимость выдаваемого кредита до 30-35%, иногда выше, тем самым застраховав себя от некоторых рисков, то минимальная стоимость займа в автоломбарде начинается от 60% годовых.

Для сравнения! Если в среднем субъект хозяйственной деятельности может рассчитывать на 15-20% годовых в банке, в автоломбарде придется переплачивать в 3-5 раз и более.

Другая особенность – небольшой срок кредитования. Заем выдается на год, договор может продлеваться еще на год. Обе особенности относятся к минусам оформления займа для бизнеса под залог авто в этих финансовых организациях.

Положительные стороны:

1. Высокая скорость рассмотрения заявки и выдачи кредита;
2. Выдача денег в течение нескольких часов;
3. Размер кредита – 60-80% от стоимости транспортного средства;
4. Оценка авто проводится на месте сотрудником организации, на нее отводится 10-20 минут.

Автоломбард может выручить кредитом под залог автомобиля в том случае, если другие варианты исчерпаны, заем под 15-20% или 30% предпринимателю недоступен. Но в этом случае за год кредитования заемщику придется уплатить до 60-80% и более от полученных средств. Причина обращения к автоломбардам должна быть существенной.

Алгоритм получения кредита

Первоначально подавать заявку рекомендуется в банк. Для этого:

1. Выбираются финансовые организации, в которых вероятность получения кредита выше;
2. Уточняются требования и необходимый пакет документов – можно сделать через официальный сайт или непосредственно через менеджера отделения банка;
3. После сбора документов (уставные, справки из ФНС, правоустанавливающие документы на машину и т.п.) вместе с ними подается заявка на получение займа;
4. Транспортное средство проходит товароведческую экспертизу;
5. Обращение рассматривается от нескольких часов до нескольких дней, иногда процедура занимает рабочую неделю и больше;
6. При одобрении заявки оформляется договоры кредитования и хранения (если под залог передается автомобиль, а не ПТС), составляется акт приема-передачи;
7. Заемщик получает деньги.

При отказе обращаются в автоломбард. По упрощенной процедуре при согласии выдать заем, подписываются все те же документы: оба договора и акт приема-передачи.